Как выбрать выгодный кредит рассказали благовещенцам

Кредит — это деньги, которые банк выдает на условиях последующего возврата в установленный срок и взымает за это процент.

Кредиты делятся на два вида:

— целевые, то есть банк выдает деньги под определенные цели. Например, на покупку квартиры (ипотека), машины (автокредит) или на образование. Как правило, банк сразу перечисляет деньги продавцу — застройщику, дилерскому центру или учебному заведению;

— нецелевые, банк выдает кредит наличными без уточнения цели. Деньги можно потратить на свадьбу, отпуск или покупку нового смартфона. При этом процентная ставка по нецелевым кредитам обычно выше, чем при целевом назначении.

При выборе банка не стоит торопиться и реагировать на заманчивые рекламные предложения. Часто финансовые организации привлекают к себе клиентов выгодными условиями, а при заключении договора они оказываются уже не такими интересными.

Заявку на получение кредита лучше подать сразу в несколько банков и сравнить условия. Часто выгодным для заемщика оказывается банк из зарплатного проекта, что объяснимо — стабильные ежемесячные начисления играют в пользу хорошей репутации заемщика.

Перед тем как оформить кредит, важно проверить лицензию Банка России, а также почитать отзывы о финансовой организации. Это позволит избежать таких неприятностей, как изменение кредитного договора в одностороннем порядке.

Первое, на что обращают внимание заемщики при выборе банка — процентная ставка. Однако немаловажную роль играет, например, страховка. Многие финансовые организации при выдаче кредита настаивают на страховании жизни и здоровья заемщика. Лучше сравнить стоимость полиса в разных банках, либо выбрать оптимальный вариант страхования из числа страховых компаний, аккредитованных банком, поскольку эта услуга может существенно увеличить общую стоимость кредита. Кроме того, в некоторых случаях от полиса страхования можно отказаться.

Также важно иметь возможность частично или досрочно погашать кредит без санкций.

В каждой финансовой организации имеется свой пакет документов, который нужно собрать для оформления кредита.

Кроме этого банки при одобрении займа ориентируются на кредитную историю клиента. По сути, это информация о взаимодействии человека  с финансовыми организациями: в каких банках были и запрашивались кредиты, насколько добросовестно они возвращались, какая долговая нагрузка в текущий момент времени.

Если заемщик допускал просрочки при погашении кредитов или у него высокая текущая долговая нагрузка, то кредитная история будет плохой. В этом случае банки с высокой долей вероятности откажут в одобрении нового займа.

Проверить свою кредитную историю можно самостоятельно на сайте «Госуслуги».

Сэкономить на выплате банковских процентов помогает досрочное погашение кредита. Банки предлагают два варианта:

— с сокращением суммы ежемесячного платежа;

— с сокращением срока кредита.

Чем меньше срок кредита, тем меньше переплата. Исходя из этого правила, сокращение срока кредита выгоднее. Выбор способа досрочного погашения всегда индивидуален.

Конечно, хочется избежать задолженностей по кредиту.

Существует ряд решений данной проблемы:

— кредитные каникулы, банк может согласиться на паузу в выплатах сроком до полугода. После льготного периода платежи возобновляются в обычном режиме;

— снижение суммы ежемесячного платежа. В этом случае заемщик продолжает платить кредит, однако сумма платежа снижается, что соответственно увеличивает срок кредита;

— снижение процента, банк может пойти навстречу и снизить процент по кредиту. Этот вариант возможен в том случае, если ключевая ставка с момента заключения договора снизилась;

— рефинансирование. Если свой банк отказывает в снижении процентной ставки, то можно обратиться в другой – он это сделает охотнее, поскольку заинтересован в привлечении клиента;

— реструктуризация, банк-кредитор может не только снизить ставку, но также продлить срок или изменить график платежей. Это может стать вариантом решения проблемы для заемщика.